资产合计(资产负债表中总资产怎么算)

中国人大多数持有的房子，而美国人大多数持有的 股票 ，这合理吗？我们就通过金融资产和 实物资产 和负债的综合来看一看，我们应该如何分配？

社会生产的产品与服务是实物资产 包括：土地、建筑物、知识、用于生产产品的 机械设备 、人力，它包括产出和消费。

金融资产譬如股票或 债券 。但是不产生生产能力，金融资产对社会经济的生产能力有间接的作用。

金融资产对实物资产创造的利润或收人有要求权因此能够为持有人带来财富。

实物资产是创收人的资产，而金融资产只能定义为收人或财富在投资者之间的配置。 个人通过持有金融资产 对实物资产的要求权是十分有益的，因为绝大多数人不可能亲自拥有工厂。

调查结果显示，中国家庭总资产中，房产占比高达69%，家庭定期和活期储蓄资产占比分别为20.4%。说明中国人的大多数财产都放在不能产生社会价值的房子上，要记住房子虽然房价是上涨了，但是他是一个会长期贬值一个东西，因为他有使用年限的。或者说它是有寿命的，到期了，你的房子是必须拆除的。如果房子到期了，你想想你的财富会是怎么样？会是缩水69%，这是一个很可怕的事，关键是他本身并不产生价值。而现在的高房价更是压的百姓喘不过气来，而政府又在 救市 ，这就很难办了，因为我们的资产超不过我们的房价的，也就是说我们拥有的钱比房价是要低很多的，我们应该居安思危呀，早做打算，而且前段时间的个重要新闻国家把房子定义为风险资产，要引起我们的警惕，尽快把我们的资产负债表尽量的平衡一点，做到从 资产配置 均衡配置，才是一个资产正确的配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。而且是从上面的资产分布来看，中国人确实是缺乏理财意识的，危险。

我建议应该做到以下比例，尽快尽早的调整我们的资产负债表。让能产生价值的比例尽量的高一点，比如说股票，债券， 基金 ，养老金，保险，甚至有一些是负债，

下面是我参照发达国家，给出一个相对合理的一个比例：

实物资产

不动产 29.7%

耐用消费品 6%

其他 0.3%

实物资产 35.9%

金融资产

存款 10.1%

人寿保险准备金 1.9%

养老金准备金 17.3%

公司 股权 10.4%

非公司性企业股权 10.3%

基金 5.9%

个人信托 1.7%

债券 5.0%

其他 1.6%

金融资产总计 64.1%

负债

抵押 12%

消费信贷 3.5%

银行与其他贷款 0.7%

其他 1.0%

负债总计 17.2%

总计 100%

成熟市场的经验告诉我们: 实物资产的比例一般在35%左右，而不动产只占到了不到30%。金融资产一般在64%左右。负债在17%左右。

现在我们面临着房价涨不动，而银行存款利息又要下降的窘境，怎么办？我们应当降低我们的房子占比，尽早提高金融资产的比重，中国家庭的金融资产占比仅为11.8%，这个数据远远低于发达国家的64%，降低储蓄，如果你是年轻人，我建议你把存款的比例定在10%以内，那投资的债券以及股票基金上，尤其是提高金融资产：股票、基金的比例，人多的地方不要去.适当的负债，人们往往对负债有一定的误区，认为负债了就是不好的，但实际是有了一定负债，你的收益会多了一个标准差，这样的话按照概率来算的话，应该是小于标准差，盈利概率小，但风险也小，大于标准差是亏损概率大，但风险也大，我们根据我们的实际情况选择一个合适的值做一定的货款。负债也是我们提高理财收益的法宝。另外买入一定的保险，保险对于我们来说是负资产，但是如果我们一旦产生意外的话，就是我们的保命钱，他在我们的资产中配置中是不可或缺的一种，可以提高我们资产的抗风险能力。要注意尽早投资，尤其是医疗险越早越便宜，养老险老了，以后有保障意外险当我们发生意外时，会有一笔养老金月月发，也避免了我们成为月光族。希望以上的建议能够帮助广大投资者找到一个合理的资配置比例，科学合理的规划自己的资产和投资。