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       作为证券基金产品或基金业务的相关从业者，可能不少人都需要了解有关基金认购、申购、赎回和转换的信息流与资金流，在本篇文章里，作者便进行了拆解和分析，一起来看看吧，或许会对相关从业者们有所帮助。

       上周写了一篇：“我的证券产品史——见证A 股激荡14年（上）”，原本接着再写篇：”我的证券产品史——见证A 股激荡14年（中）“，看到有人在问：“请问下有没有基金业务申购、赎回流程里面的资金流、信息流的相关文档呢”。

       既然有人问，那就有需求，有需求花点时间和精力写篇“拆解基金认购、申购、赎回和转换的信息流和资金流”文章，方便大家一起交流、一起学习、一起进步，需交流我们评论区见，多交流才有可能碰撞出来更多知识火花。

       1） 若对基金对认购、申购和赎回不了解，烦请抽空看看公众号里面之前写的三篇文章：“ 基金 – 认购那些事儿 ”、“ 基金 – 申购那些事儿 ”和“ 基金 – 赎回那些事儿 ”，(以免晕车有空看看，毕竟金融知识学起多少有点枯燥）。

       2）信息流： 信息的流动，这里的信息可以狭义理解：认购、申购和赎回信息按照一定逻辑规则在同一系统内部或不同系统之间进行信息的传递。不同的场景、不同的节点都会形成不同的信息传递，就形成了不同的基金认购、申购和赎回信息流。

       3）资金流： 资金的流动，它本质是货币的转移，无论是现金还是电子货币都是在不同账户之间的转移。

       小结： 资金流是货币在支付活动中不同参与者之间的信息流和资金流不是孤立存在的，相互依存，资金的流动依赖信息的流动推动，以信息流为依据；同样资金流动是信息流动的必然结果，发生信息流动的目的就是推动资金的转移以完成最终的支付。明白了这层关系，言归主题，让我们一点一点的切入，一块一块的展开，从入门逐渐到精通之旅吧。

       在了解基金认购的信息流和资金流之前需了解以下内容，以便接下来开启狂飙模式。

       需了解其它基金认购知识，烦请阅读：“ 基金 – 认购那些事儿 ” 。

       小结： 以上是在基金认购过程中涉及到的知识点，认购流程可大致归纳三步：开户 – 认购 – 确认，但细节上会有差别，现以开放式基金+ 网上现金认购为例详细对信息流和资金流进行拆解。

       基金销售中，认购的资金是怎样流转的呢 ？现整理两张流程图，方便在大家从不同角度、由简入难了解基金销售订单到资金划转流程。

       认购信息流 ：用户认购 -> 支付成功->生成订单；推送TA系统 ->登记、交易确认及会计清算-> 管理人清算系统 -> 托管账户监管。

       认购资金流： 认购金额支付->扣款成->资金从支付机构划出->销售归集总账户->募集验资账户 ->托管登账户 ->划出确认失败的认购资金 销售机构结算账户 ->投资者结算账户。

       最后：如认购申请无效，认购金额原路退回投资者账户或银行卡，认购最终结果要待基金募集结束后才能确认。

       同样如需了解基金申购的信息流和资金流之前需了解以下内容：

       需了解其它基金认购知识，烦请阅读：” 基金 – 申购那些事儿 “。

       小结： 以上是在基金申购过程中涉及到的知识点，现以开放式基金+ 网上现金认购为例详细对信息流和资金流进行拆解。

       基金销售中，申购的信息和资金是怎样流转的呢 ？现整理两张流程图，方便在大家从不同角度、由简入难了解基金销售订单到资金划转流程。

       让大家进一步了解基金投资人申购基金的，基金销售机构、基金注册登记机构之间划转申购资金，整理出文字版申购资金划转如下：

       同样如要了解基金赎回的信息流和资金流之前需了解以下内容：

       赎回定义、赎回程序、赎回费用、巨额赎回、赎回技巧 ，其它与赎回相关知识点，烦请阅读：“ 基金 – 赎回那些事儿” 。

       在基金赎回过程中涉及到的知识点，现以开放式基金+ 网上现金赎回为例详细对信息流和资金流进行拆解。

       基金销售中，赎回的信息和资金是怎样流转的呢 ？现整理两张流程图，方便在大家从不同角度、由简入难了解基金销售订单到资金划转流程。

       让大家进一步了解基金投资人赎回基金的，基金销售机构、基金注册登记机构之间划转赎回资金，文字版赎回资金划转如下：

       定义： 投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换成本公司管理的其它开放式基金的基金份额，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金的一种业务模式。

       好处： 比赎回后再购买费用更低（补差价原则），比赎回后再购买更便捷（当时转换原则）。

       条件：

       费用： 基金转换费用＝转出基金赎回费用＋转出转入基金申购补差费用。

       让大家进一步了解基金投资人转换基金的，基金销售机构、基金注册登记机构之间划转赎回资金，文字版转换资金划转如下：

       好了先写到这里，可能会有不足之处，欢迎大家给我多多提意见、留言反馈和补充，如有错误之处，还请大家指正，我们评论区见。大家一起交流才有可能碰撞出来更多知识火花，一起聊聊、一起学习、一起进步。

       参考资料：

       作者：magbox勇；公众号：围炉喝茶聊产品

       本文由 @magbox勇 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载。

       题图来自Unsplash，基于 CC0 协议

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