选择等额本金后悔死了(为什么说等额本金是坑)

       社会发展到今天，买房成了生活中最大的事情。看着房价的起起伏伏，整日提心吊胆，终于攒足了首付，可是选择什么样的还款方式又要绞尽脑汁，到底是选择等额本金还款还是选择等额本息还款呢？网络上对这个问题的讨论也比较热烈，我也看了一些这方面的讨论，发现好多人其实对这个问题还不是很了解。读完这篇文章，你就会知道等额本息其实和等额本金一样的，甚至要更好一些。

       先简单分析一下这两种还款方式的区别。如图所示，假如贷款100万买房子，同样的年限，同样的利率，等额本息的还款总额是1910616元，而等额本金只需还款1737042元，差了将近20万元,；而且等额本金的虽然刚开始的时候还款金额较高，但每月还款金额会越来越低，最后只需还款2789元；等额本金的还款还是好处是每月还款金额相等都是5307元，刚开始的还款压力会小一些。一般来说，大家还是觉得等额本金要比等额本息划算的，只是现在手里没有那么多钱，不得已选择等额本息了。

       表明面上看，等额本息的还款方式好像是吃亏了，其实都是一样的。银行提供两种方式给大家，让大家自由选择，你觉得它会弄出等额本金让他少挣钱么？答案可定是否定的，仅考虑银行利率的情况下，两种算法都是一样的。上图上方为等额本金还款，下方为等额本金还款，首月等额本金比等额本息多还款1553.84元（6861.11-5307.27）。但大家应该可以看到，首月两种还款方式偿还利息的金额是一样的，都是4083.33元；等额本金比等额本息还款的本金多了1553.84元（2777.78-1223.94）。所以到这里大家看明白没有，你第二个月还款金额少了，是因为你第一个月还的钱多了1553.84元，意味着第一个月截止的时候，你欠银行的钱少了1553.84元，欠的钱少了所以利息少了而已，第二月如此类推，总的来说并没有沾到银行一点便宜的。假如你都在第一个月就还清，两种还款方式的还款金额就会是一样的，因为本金一样、利率一样，两种方式的利息都是一样的，还多还少的区别就在于你欠银行的钱是不是多了或者少了。

       看到这，大家定明白了，不管哪种还款方式都是一样的，不会存在多还的问题。只不过等额本息就是每个月还的少些，所以到后面每月还款会多些，好处就是每个月还款压力没那么大。如果你要觉得欠银行不舒服的话，那就提前多还钱吧，一般每个银行还款半年后都是可以提前还款的。不过，还有两个事情要给大家分享一下。

       第一个是关于行利率的问题。现在银行的基准利率是4.9%，公积金贷款的利率更低，这已经是很低的利率了。大家可以试一下，如果不是买房，你能不能从银行以这么低的利率贷出钱来。我可以负责任的告诉大家，包括所有的花呗、借呗、P2P平台什么的，你贷款的利息和费用肯定要比这个利率高的。如果你有高于这个利率的投资渠道，从银行带出来的钱一定不要慌着还，这样才能薅银行的羊毛。

       第二个就是关于钱时间价值。这个词汇大家可能都听说过，十年前一万元的购买力肯定要比现在强得多，比如在北京，十年前一万元可以在五环内买一平米吧，但现在肯定不行了，每年的通货膨胀率这么高。同样，等额本息还款的利益一般是不变的，你的首月还款和末月还款是一样的。拿途中的例子来讲，现在一个月五千多元可能还算一点钱吧，但三十年后估计都不够一个中学生一月的开销。

       这是我对等额本金等额本息还款的一点思考，如果大家觉得有道理，可以转发出去；如果大家有什么疑问，可以留言讨论，有什么好的想法也可留言和大家分享一下。最后，欢迎关注哦。

       社会发展到今天，买房成了生活中最大的事情。看着房价的起起伏伏，整日提心吊胆，终于攒足了首付，可是选择什么样的还款方式又要绞尽脑汁，到底是选择等额本金还款还是选择等额本息还款呢？网络上对这个问题的讨论也比较热烈，我也看了一些这方面的讨论，发现好多人其实对这个问题还不是很了解。读完这篇文章，你就会知道等额本息其实和等额本金一样的，甚至要更好一些。

       先简单分析一下这两种还款方式的区别。如图所示，假如贷款100万买房子，同样的年限，同样的利率，等额本息的还款总额是1910616元，而等额本金只需还款1737042元，差了将近20万元,；而且等额本金的虽然刚开始的时候还款金额较高，但每月还款金额会越来越低，最后只需还款2789元；等额本金的还款还是好处是每月还款金额相等都是5307元，刚开始的还款压力会小一些。一般来说，大家还是觉得等额本金要比等额本息划算的，只是现在手里没有那么多钱，不得已选择等额本息了。

       表明面上看，等额本息的还款方式好像是吃亏了，其实都是一样的。银行提供两种方式给大家，让大家自由选择，你觉得它会弄出等额本金让他少挣钱么？答案可定是否定的，仅考虑银行利率的情况下，两种算法都是一样的。上图上方为等额本金还款，下方为等额本金还款，首月等额本金比等额本息多还款1553.84元（6861.11-5307.27）。但大家应该可以看到，首月两种还款方式偿还利息的金额是一样的，都是4083.33元；等额本金比等额本息还款的本金多了1553.84元（2777.78-1223.94）。所以到这里大家看明白没有，你第二个月还款金额少了，是因为你第一个月还的钱多了1553.84元，意味着第一个月截止的时候，你欠银行的钱少了1553.84元，欠的钱少了所以利息少了而已，第二月如此类推，总的来说并没有沾到银行一点便宜的。假如你都在第一个月就还清，两种还款方式的还款金额就会是一样的，因为本金一样、利率一样，两种方式的利息都是一样的，还多还少的区别就在于你欠银行的钱是不是多了或者少了。

       看到这，大家定明白了，不管哪种还款方式都是一样的，不会存在多还的问题。只不过等额本息就是每个月还的少些，所以到后面每月还款会多些，好处就是每个月还款压力没那么大。如果你要觉得欠银行不舒服的话，那就提前多还钱吧，一般每个银行还款半年后都是可以提前还款的。不过，还有两个事情要给大家分享一下。

       第一个是关于行利率的问题。现在银行的基准利率是4.9%，公积金贷款的利率更低，这已经是很低的利率了。大家可以试一下，如果不是买房，你能不能从银行以这么低的利率贷出钱来。我可以负责任的告诉大家，包括所有的花呗、借呗、P2P平台什么的，你贷款的利息和费用肯定要比这个利率高的。如果你有高于这个利率的投资渠道，从银行带出来的钱一定不要慌着还，这样才能薅银行的羊毛。

       第二个就是关于钱时间价值。这个词汇大家可能都听说过，十年前一万元的购买力肯定要比现在强得多，比如在北京，十年前一万元可以在五环内买一平米吧，但现在肯定不行了，每年的通货膨胀率这么高。同样，等额本息还款的利益一般是不变的，你的首月还款和末月还款是一样的。拿途中的例子来讲，现在一个月五千多元可能还算一点钱吧，但三十年后估计都不够一个中学生一月的开销。

       这是我对等额本金等额本息还款的一点思考，如果大家觉得有道理，可以转发出去；如果大家有什么疑问，可以留言讨论，有什么好的想法也可留言和大家分享一下。最后，欢迎关注哦。