广州银行违反七项规定被罚近900万，冲击深市主板拟募资94亿

　　来源：V观财报

　　中国人民银行广东省分行近日披露行政处罚信息公示表，广州银行违反金融统计业务管理等七项规定被警告，并处罚款人民币896.9万元，该行另有多人被行政处罚。

　　9名涉事人员被罚

　　广州银行共有七项违法行为，其中包括：1、违反金融统计业务管理规定；2、违反支付结算管理规定；3、违反货币金银业务管理规定；4、违反国库业务管理规定；5、违反征信业务管理规定；6、违反反洗钱业务管理规定；7、违反金融消费者权益保护业务管理规定。

　　中国人民银行广东省分行对广州银行作出警告，并处罚款人民币896.9万元的行政处罚。

　　另外，广州银行还有9名涉事人员被罚。

　　侯某雄，时任广州银行股份有限公司合规部（法律事务部）总经理，对广州银行股份有限公司以下违反反洗钱业务管理规定的行为负直接责任：1、未按照规定履行客户身份识别义务；2、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款人民币万7.7万元

　　罗某华，时任广州银行股份有限公司信用卡中心总经理，对广州银行股份有限公司以下违反反洗钱业务管理规定的行为负直接责任：1、未按照规定履行客户身份识别义务；2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录；3、未按照规定报送可疑交易报告，被罚款人民币7万元。

　　莫某利，时任广州银行股份有限公司信用卡中心风险管理部总经理助理，对广州银行股份有限公司以下违反征信业务管理规定的行为负直接责任：未按照规定对异议信息进行标注，被罚款人民币7.8万元。

　　彭某雄，时任广州银行股份有限公司会计结算部总经理，对广州银行股份有限公司以下违反支付结算、反洗钱业务管理规定的行为负直接责任：1、违反代收业务管理规定；2、未按照规定履行客户身份识别义务；3、未按照规定保存客户身份资料和交易记录，被警告，并处罚款人民币14万元。

　　秦某青，时任广州银行股份有限公司金融部总经理 、普惠金融部（消费金融中心）总经理，对广州银行股份有限公司以下违反反洗钱业务管理规定的行为负直接责任：1、未按照规定重新识别客户；2、未按照规定对高风险客户采取强化识别措施，被罚款人民币3.9万元。

　　谭某，时任广州银行股份有限公司零售金融管理部总经理，对广州银行股份有限公司以下违反支付结算、反洗钱业务管理规定的行为负直接责任：1、违反代收业务管理规定；2、未按照规定履行客户身份识别义务，被警告，并处罚款人民币11万元。

　　张某，时任广州银行股份有限公司合规部（法律事务部）总经理，对广州银行股份有限公司以下违反反洗钱业务管理规定的行为负直接责任：1、未按规定履行客户身份识别义务；2、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款人民币7.7万元。

　　赵某东，时任广州银行股份有限公司金融科技部总经理，对广州银行股份有限公司以下违反反洗钱业务管理规定的行为负直接责任：未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款人民币2.6万元。

　　朱某生，时任广州银行股份有限公司授信审批部总经理，对广州银行股份有限公司以下违反征信业务管理规定的行为负直接责任：未按照规定对异议信息进行标注，被罚款人民币5.8万元。

　　拟冲击深交所主板

　　公开资料显示，广州银行成立于1996年9月，在46家城市信用社基础上组建而成。截至2022年12月末，广州银行已开业机构174家，包括总行1家，分行级机构15家（含信用卡中心）、支行152家、信用卡分中心6家，有6800余名员工。目前，该行正在冲击深交所主板。

　　业绩方面，2020年至2022年期间（下简称报告期内），广州银行营业收入分别为149.18亿元、165.64亿元和171.53亿元；净利润分别为44.55亿元、41.01亿元和33.39亿元。

　　报告期内，广州银行存贷比逐年攀升，分别为73.30%、87.36%、92.82%；该行不良贷款率也持续上升，分别为1.10%、1.57%、2.16%。相比较来看，该行核心一级资本充足率则持续下降，分别为10.10%、9.16%、9.13%。

　　广州银行存在与贷款行业集中度相关的风险。截至 2022年12月31日 ，广州银行贷款客户主要所处行业为租赁和商务服务业、房地产业、建筑业及批发和零售业，分别占该行公司贷款和垫款总额的30.71%、18.02%、12.11%和8.53%，上述行业贷款占该行公司贷款和垫款总额的69.38%，占全部发放贷款和垫款总额的比例为28.21%。

　　广州银行提到，若上述行业出现转型困难、大规模衰退或我国经济发展出现大幅衰退，该类系统性风险将致使上述行业贷款质量恶化，从而导致本行不良贷款大幅增加或相关行业融资需求下降，对本行的资产质量、经营业绩和财务状况造成不利影响。

　　值得注意的是，截至2022年末，广州银行的房地产行业公司贷款和垫款为328.72亿元 ，占该行公司贷款和垫款总额的比例为18.02% ，不良贷款率为3.23%；该行个人住房按揭贷款为 319.98亿元 ，占该行个人贷款总额比例为17.36% ，不良贷款率为1.61%。

　　广州银行表示，由于2021年以来，国内房地产行业受宏观经济政策调控影响，多家大型房地产集团相继出现流动性危机，该行部分房地产业贷款客户的还款情况也受到一定的影响，因此2021年末和2022年末房地产业不良贷款率较2020年末有所上升。

　　深交所网站

　　此次IPO，广州银行拟募资94.79亿元，此次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本，提高本行资本充足水平，增强综合竞争力。

　　广州银行表示，在国内宏观经济复杂多变的经营环境下，商业银行面临的风险持续加大；同时随着利率市场化改革的推进、金融新业态的快速发展，银行业市场竞争日益激烈。资本是银行抵御风险的最后一道防线，为了更好地应对国内经济环境的快速变化以及市场竞争压力的持续加大，本行亟需进一步充实资本、提高资本充足率水平，以增强应对外部经营环境变化的风险抵御能力，实现稳健经营的目标，更好地保护存款人的利益。